Caracteristicile, piesele și exemplele contractului ipotecar



contract de ipotecă este un contract în care un împrumut este acordat unei părți care plasează o proprietate imobiliară ca garanție. Astfel, deși debitorul nu-și plătește creditul, creditorul poate pretinde vânzarea proprietății și, astfel, recuperează suma datorată.

Cu alte cuvinte, contractul ipotecar este un instrument de credit care acordă un drept real de garanție celui care acordă împrumutul asupra bunului care a fost stabilit ca garanție. Deși ipotecile sunt de obicei făcute pe proprietăți imobiliare sau terenuri, operele de artă sau vehiculele sunt uneori ipotecate.

Imobilele ipotecate rămân proprietatea debitorului, în ciuda faptului că sunt ipotecate și garantează plata datoriei. Puteți să vă ipotecați casa fără a trebui să o părăsiți. În cazul în care debitorul nu se conformează plăților periodice ale datoriei sale, creditorul are puterea de a pretinde vânzarea bunului stabilit ca garant.

Vânzarea se face ca o licitație publică, nu ca o vânzare directă directă. Ipoteca are dezavantajul că, în perioadele de recesiune economică, proprietatea imobiliară care garantează datoria poate fi devalorizată semnificativ, afectând astfel capacitatea creditorului de a recupera banii împrumutați.

index

  • 1 Caracteristici
  • 2 Origine
  • 3 părți
    • 3.1 Cerințele părților
  • 4 Exemple
    • 4.1 Primul exemplu
    • 4.2 Al doilea exemplu
  • 5 Referințe

caracteristici

Contractul ipotecar are propriile caracteristici care îi diferențiază de alte tipuri de contracte. Aceste caracteristici sunt:

- Sume mari și pe termen lung.

- În funcție de tipul de reședință obișnuită sau de a doua ședere, sunt disponibile diferite condiții. În mod normal, pentru o locuință normală, condițiile sunt mai bune.

- plătește dobânda pentru banii împrumutați, este, în general, un procent din restul împrumutului care rămâne să fie plătit. Entitățile financiare din contractele ipotecare stabilesc de obicei rate ale dobânzii fixe, variabile sau mixte.

- Plățile periodice constau în mai multe elemente: pe de o parte, un procent din capitalul împrumutat; iar pe de altă parte, partea proporțională a intereselor aplicabile. Suma finală variază în funcție de suma datorată, de termenul de returnare și de dobânda stabilită.

- În general, băncile sau instituțiile financiare oferă credite ipotecare pentru maximum 80% din valoarea evaluată a proprietății. Suma rămasă este plătită inițial ca intrare.

- Posibilitatea de anulare completă sau parțială a împrumutului poate fi convenită. Uneori este necesar să plătiți comisioanele pentru anulări înainte de timp.

-În cazul în care se anulează înainte de încheierea contractului ipotecar, se pot întâmpla ca răsările rămase să fie reduse, astfel încât suma periodică să scadă, durata rămasă pentru finalizarea împrumutului să fie redusă sau contractul să poată fi modificat sau revocat de ipotecă în funcție de părți.

sursă

Originea ei este greaca clasica, in carehipo înseamnă "de mai jos" și tek înseamnă "cutie" El se referea la ceva care era ascuns și nu putea fi văzut: proprietatea mai aparține proprietarului, datoria este ascunsă.

Cu toate acestea, normele actuale ale contractului de ipotecă au rădăcinile lor în dreptul roman, în care au existat două sisteme pentru a asigura colectarea unei datorii:

- Fiduciar, care se referă la debitorul care transferă dreptul de proprietate asupra unui bun la cealaltă parte ca garanție. Era un sistem nesigur pentru debitor.

- îmbrăcămintea, care este similară cu cifra curentă.

Piese

Există două părți ale contractului ipotecar. Pe de o parte, există creditorul care împrumută banii, iar pe de altă parte creditorul ipotecar, cel care oferă garanția de plată a datoriei printr-o proprietate pe care o deține.

Ambele părți trebuie să aibă o capacitate specifică pentru a executa contractul ipotecar. În ceea ce privește creditorul, este necesar ca acesta să aibă capacitatea de a acționa, presupus de persoane fizice și juridice. În mod normal, creditorii ipotecare sunt entități financiare sau similare.

Creditorul ipotecar care își plasează proprietatea ca garanție trebuie, de asemenea, să aibă capacitatea de a acționa și de a demonstra proprietatea efectivă asupra proprietății. Nu întotdeauna mortgagorul este debitorul, dar uneori poate fi o terță parte care este prezentată ca garant real.

Cerințele părților

Articolul 1857 din Codul civil spaniol stabilește cerințele pentru contractul ipotecar. Acest articol afectează următoarele: "sunt cerințe esențiale ale contractelor de gaj și ipoteci:

1 - Aceasta este constituită pentru a asigura îndeplinirea unei obligații principale.

2 - Că lucrurile gajate sau ipotecate aparțin proprietății de amortizare sau ipotecare.

3 - Persoanele care constituie gajul sau ipoteca au libera dispoziție a activelor lor sau, în cazul în care nu dispun de acestea, sunt autorizate legal în acest scop. Părțile terțe, în afara obligației principale, pot garanta această ipoteză sau ipotecarea propriilor proprietăți.

Potrivit acestui articol, proprietatea asupra proprietății este principalul element pe care depinde întregul contract de ipotecă.

Exemple

Primul exemplu

Dl Pérez, ca debitor, formalizează un contract de ipotecă cu Banco Vista, care este creditorul său ipotecar.Acest contract prevede că banca va împrumuta 150.000 de euro - acesta este capitalul contractului ipotecar - la o rată anuală a dobânzii de 3%.

Prin acest contract de ipotecă, dl. Perez este obligat să restituie acest împrumut în termen de 15 ani (în rate parțiale lunare) prin depunerea unei garanții ipotecare a unui tablou estimat la 300.000 de euro.

Al doilea exemplu

María și Juan vor să cumpere o casă nouă (100 000 de euro) și să ceară băncii o ipotecă pentru 80% din valoarea apartamentului (80.000), deoarece au salvat 20.000 de euro ca intrare.

Aceștia stabilesc o ipotecă cu o rată a dobânzii de 4%, pe care o vor plăti în tranșă timp de 25 de ani. 10 ani mai târziu, María și Juan moștenesc un ban și decid să anuleze restul ipotecii, plătindu-i 1% din suma rămasă ca o taxă de anulare. Această sumă a fost reflectată în contractul ipotecar.

referințe

  1. Economipedia. Ipoteca. Economipedia.com
  2. Vazquez & Apraiz și asociații. Împrumutul ipotecar. Tuabogadodefensor.com
  3. Dreapta. (2008) Contract de ipotecă. Laguia2000.com
  4. Exemple de contracte. Loscontratos.blogspot.com
  5. Wikipedia. Contract de ipotecă.